竟然绕过5万美元的限制，人民币下海寻觅！

编者按：

去年以来，外汇政策明显收紧，传统“地下钱庄”相继关停。 监管部门严厉打击了蚂蚁搬家式的外汇和非法资金转移。 对于出海的大资金来说，换汇成了一个难题。 而鲜为人知的比特币，今年以来价格不断被推高，其背后隐藏着一个巨大的秘密。 通过比特币交易，境内资金不受购汇额度限制，瞬间转移至境外，兑换成美元，悄然成为新的“地下银行”！ . 这引起了监管部门的关注。 近期，央行等监管机构正在研究出台措施，限制人民币通过比特币交易和资金汇出境外兑换成美元。 比特币是如何成为新的“地下银行”的？ 让这篇文章轻轻地告诉你。

在北京东三环的一家咖啡店里，20出头的段伟不停地敲打着键盘。 短短几分钟，他账户里的人民币就从咖啡店转到了地球的另一端，最后变成了美元。 提款到银行卡。

段伟屏幕上显示的不是银行客户端，而是一连串蜿蜒曲折的曲线。 比特币的价格曲线显示，近期比特币的价值持续上涨，这无疑为段薇的操作提供了必要的安全缓冲。

国内交易平台买入比特币——提取比特币——转账至国外交易平台——卖出比特币——提现至银行卡。 通过这条路，段伟的资金可以不受限制的往来跨境。

比特币诞生于2008年，是一种数字虚拟货币。 根据设计师中本聪构建的模型，比特币最终发行总量为2100万枚，未来30年，计算机的算力将逐渐“挖出来”。

比特币可以方便、自由地兑换成各国的法定货币。 同时，它被大多数中央银行视为商品而非货币。 其商品属性可以避开一些国家的资本账户管制。

随着人民币汇率持续震荡，由33个字母和数字组成的数字货币比特币成为部分资金绕开外汇管制的最新渠道，并在国内掀起一波外界无法察觉的波动。

（比特币成为部分资金绕过外汇管制的最新渠道，在国内引发一波外人无法察觉的波动）

高净值客户新需求

在北京一家私人财富管理公司工作的张子亚，过去一年经常被客户问及海外资产配置的问题。

虽然公司专门配备了海外投资顾问来满足这些客户的需求，并且已经找到了一些优质的项目。 然而，每人每年高达5万美元的外汇额度控制，成为这些客户资金出境面临的首要问题。

在传统的解决方案中，在香港购买大额保险、找跨国贸易公司兑换货币是张子牙客户最常用的方式。 不过，张子牙坦言，这两种方式都存在一定的弊端。

通过在香港购买大额保险，将人民币资产换成美元保单，再将保单抵押给银行，获得现金贷款，完成资产配置。 不过这个过程要看保单的条款，中间的手续比较复杂。

通过跨国贸易公司兑换货币，张子亚解释说，贸易公司通常在中国和美国都有业务，可以提供货币兑换的便利。 但这种方式比较灵活，很难为客户找到合适的贸易公司1比特币兑换人民币汇率，匹配双方的兑换金额。

（在香港购买大额保险，将人民币资产换成美元保单，将保单抵押给银行获得现金贷款，完成资产配置）

段薇的存在，为张子牙的客户提供了新的出路。

事实上，通过比特币完成资金出海的做法已经实践了很长时间。 早在2013年，就有多位比特币圈人士向棱镜透露，国内有玩家通过这种方式为出国留学的亲友汇交学费和生活费； 转让部分资产。

一位比特币圈资深人士告诉《棱镜》，当时虽然有这样的情况，但不是太普遍。 他将原因归结为，第一，比特币的接受度不高； 第二，虽然通过比特币兑换货币的过程很短，但仍然要承担潜在的币价剧烈波动和平台跑路的风险； 第三，当时人民币汇率非常坚挺。

贸易公司在中国和美国都有业务，可以通过跨国贸易公司进行货币兑换。

资金出海新渠道

人民币汇率波动加剧，比特币这种方便快捷的方式成为资金出海的新渠道。

段伟的商机也由此而来。 “比特币在中国不被承认为货币，而是一种商品，所以你用人民币买这个商品，然后通过海外平台把这个商品兑换成其他货币。从规则上来说，没有问题。” 他说。

这也是很多交易平台的逻辑。 但是，为了明确责任，国内交易平台限制了相应的风险控制措施，以防止通过这种方式洗钱。

“主要方式是实名制，每笔交易都要留下具体的身份信息。” 一位比特币交易平台的客户经理表示，“其次，要保证购买比特币的资金来源合法。”

该客户经理表示，交易需要实名制，主要是为了防止包括电信诈骗团伙在内的团伙利用这种方式洗钱和向境外转移资金。

对于满足实名制要求的客户，不同的比特币交易平台设置了每天50万美元到100万美元不等的额度。 至于比特币兑换成美元后客户的使用情况，几家平台的客户经理均表示不关心。

地下钱庄的“增值服务”

每天50万美元到100万美元的额度，远远超过外管局规定的每人每年5万美元的限额。 加上操作快捷的优势，通过比特币交易平台实现资金出海成为部分玩家的新偏好。

不过，上述比特币圈资深人士告诉《棱镜》，在交易平台设置风控措施比较麻烦，更大的成交量可能集中在比特币的场外交易。

与比特币交易平台相比，场外交易更加隐蔽，交易量更大。

典型的例子就是比特币“地下银行”。 《棱镜》了解到，这种“地下银行”直接提供人民币对美元的交易，中间的比特币交易环节完全由“地下银行”进行，省去了货币兑换商先买后卖的环节。

“地下钱庄”直接提供人民币兑换美元的交易，省去了货币兑换商先买后卖的环节。

此外，还有一些“地下银行”可以为货币兑换商提供匿名比特币钱包。 该技术可以隐藏持有人的任何身份信息，并允许他们在海外交易平台上进行提现和兑换。

“地下钱庄”甚至直接利用即时通讯软件招揽生意。 据一位知情人士透露1比特币兑换人民币汇率，这些银行大多集中在广东。

事实上，针对比特币可能存在的洗钱风险，央行早在2013年就发布了289号文，将比特币定义为虚拟商品，要求金融机构和支付机构不得直接或间接向客户提供其他与比特币相关的物品。 2014年央行发布《关于进一步加强比特币风险防范的通知》，重申了对比特币的态度，并提醒比特币具有匿名性和跨境流通便捷等特点，要求金融机构纳入反洗钱监控中的比特币。

尽管前面有监管，但在人民币汇率波动越来越大的情况下，段伟的生意还在继续。 他自信地表示，只要成本低于传统方式，资金用比特币出海的市场就会一直存在； 而且，单纯从技术角度来看，使用比特币进行货币兑换仍然是最方便的通道。

这似乎是支持近期比特币上涨的逻辑之一。 11 月 1 日，比特币价格创下四个月新高，达到 5000 元。

然而，刚入行的段伟并没有意识到比特币高价背后的高波动风险。 连涨数日的比特币价格，目前只有2013年价格的一半，当时比特币价格从8000多元一天暴跌至4000多元。 2014年一路跌至1000多元。 这是一些玩家不愿回忆的回忆。

在币价大幅波动的潜在风险下，逃避监管的资金在获得出海便利的同时，也在悄悄交出资金安全。

良好的文字播放：

汇率：

房地产：

海外投资：